Qué es y qué cubre un seguro de hogar para inquilinos

🏠 Qué protege un seguro de hogar para inquilinos

Un seguro de hogar para inquilinos está diseñado para cubrir lo que es tuyo y los daños que puedas causar, no la vivienda en sí, que debe estar cubierta por el seguro del propietario. Vamos a ver las dos coberturas básicas de un seguro de hogar inquilino básico:

1- El contenido (tus pertenencias)

El “contenido” incluye todo lo que caería si pusieras tu casa boca abajo. La parte que no caería, por otro lado, se le llama “continente”. Por tanto, el contenido incluye cosas como:

• Muebles
• Electrodomésticos
• Ropa y objetos personales
• Dispositivos electrónicos (portátil, móvil, la tele…)
• Bicicletas u otros objetos de valor

Tu contenido estará protegido frente a:

• Incendio
• Daños por agua
• Robo o intento de robo
• Explosión o humo
• Daños eléctricos

¿Y si parte del contenido es del propietario?

Es habitual que la vivienda de alquiler esté amueblada o al menos venga con cierto contenido. Es por eso que al cotizar un seguro se suele pedir el valor de tu contenido, para que puedas adaptarlo a tus pertenencias. El contenido del propietario suele estar cubierto en su seguro de hogar.

¿Cómo calcular el valor de tu contenido?

Puede parecer complicado, pero que no cunda el pánico, no deja de ser una estimación. Las aseguradoras o corredores de seguro suelen dar, por defecto, un valor de contenido en función de los metros cuadrados y el tipo de vivienda. Suele ser recomendable utilizar el valor propuesto, aunque si en tu caso particular te parece muy alto o muy bajo, lo puedes modificar durante el proceso de contratación.

No obstante, no hace falta que te vuelvas loco sumando el valor de todos y cada uno de tus objetos. Lo que si suele ser importante, es añadir en la póliza si tienes objetos de alto valor, como joyas o relojes de lujo. Lo puedes hacer durante la cotización o lo puedes añadir más adelante una vez emitida la póliza.

¿Y si pongo un valor de contenido muy bajo?

Si el valor de contenido es muy inferior al valor real, puedes tener problemas. Es posible que el seguro baje un poquito de precio, pero en caso de siniestro, te puede salir caro. Si la aseguradora estima que el valor de contenido no se ajusta a la realidad, te pueden aplicar lo que se conoce como la regla de proporcionalidad y se te pagará menos de lo que deberías recibir.

En la práctica, solo en casos muy claros se aplica esta regla, recuerda que ese valor no deja de ser una estimación. Nuestra recomendación es que, en caso de duda, dejes el valor propuesto por tu corredor o aseguradora.

2- Responsabilidad civil del inquilino

Esta es la cobertura más importante y la que más dolores de cabeza evita. Es la cobertura que te cubre si “la lías parda”. Por ejemplo, si te dejas el fuego encendido y quemas parte de la casa. Si se te cae una maceta por el balcón y haces daño a alguien. Si tu lavadora tiene una fuga e inundas al vecino…

En definitiva, cubre daños que puedas causar al propietario, a vecinos o a terceros. Y no estamos hablando de cantidades pequeñas sino de miles de euros. Por tanto, es una cobertura que vale mucho la pena por el bajo precio que puedes pagar de póliza.

¿Y los daños al continente del propietario?

Deberían estar cubiertos por el seguro del propietario. Por tanto, en caso de daños al continente, hay que contactar con el propietario para activar su seguro. En Okify nos encontramos muchos inquilinos que recurren a su seguro de inquilino cuando hay daños, por ejemplo, en las paredes u otras partes del continente de la vivienda. Para su sorpresa, descubren que esa parte no está cubierta por su póliza.

Revisa bien tu contrato de alquiler

Aunque el propietario no puede obligarte a contratar un seguro de hogar, si que es común que en el contrato de alquiler aparezca una cláusula donde se requiere que el inquilino contrate una póliza de hogar. Si es así, revisa si hay coberturas específicas que se requieran por contrato, para tenerlo en cuenta a la hora de hacer la contratación.

Coberturas opcionales habituales

Según la póliza, puedes añadir:

• Robo fuera de la vivienda
• Asistencia en el hogar
• Daños causados por mascotas
• Continente, si no está cubierto por el propietario o si por contrato se requiere

Qué NO cubre un seguro de hogar para inquilinos

Es importante tenerlo claro para evitar malentendidos:

• El valor del inmueble
• Reformas estructurales
• Daños previos a la contratación del seguro
• Objetos no declarados de alto valor
• Actividades profesionales (salvo cobertura específica)

💰 ¿Cuánto suele cubrir un seguro para inquilinos?

Depende del capital que asegures, pero de forma orientativa:

• Contenido: desde 5.000 € hasta 30.000 €
• Responsabilidad civil: entre 150.000 € y 300.000 €

Cuando cotizas con Okify, te ayudamos a calcular el valor del contenido según el tipo de vivienda y sus metros cuadrados. En cuanto a la responsabilidad civil, 300.000€ suele ser el valor recomendado, puesto que los siniestros que cubre pueden conllevar reclamaciones económicas muy altas.

🤔 ¿Merece la pena contratarlo?

Sí, es un seguro muy recomendable.

• Evita problemas legales y económicos graves
• Suele costar mucho menos de lo que la gente cree

Para un inquilino, es uno de los seguros con mejor relación coste–tranquilidad.

❓ Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar para inquilinos

¿Cubre daños al propietario?

Sí, si tú eres responsable, a través de la responsabilidad civil.

¿Cubre robos?

Sí, el robo dentro de la vivienda está cubierto. El robo fuera de la vivienda, en cambio, puede ser opcional en algunas pólizas

¿Y si tengo mascotas?

Muchos seguros incluyen o permiten añadir cobertura por daños causados por mascotas. Si tienes mascota, revisa este detalle antes de contratar.

¿Cubre daños al continente (paredes, tuberías, etc.)?

No. El seguro del propietario debe cubrir esta parte. En algunos casos se puede extender la cobertura del seguro de inquilino para incluir continente, pero solo tiene sentido si está acordado con el propietario.

¿Puede el propietario obligarme a contratar un seguro de hogar?

No. Un propietario no puede exigir a su inquilino que contrate un seguro del hogar ni ningún otro. Pero cuidado, si en tu contrato de alquiler has firmado una cláusula que requiera la contratación de dicho seguro, en ese caso si que deberás contratarlo.